Önemli bir politika değişikliğiyle, Zelle ödeme uygulamasında faaliyet gösteren bankalar, ABD’li kanun yapıcılar ve federal tüketici gözlemcisi tarafından dile getirilen tüketici koruma endişelerini ele alarak, sahte dolandırıcılık mağdurlarına para iadesi yapmaya başladı. Zelle’in sahibi olan Early Warning Services (EWS) şirketinin dolandırıcılık riskleri sorumlusu Ben Chance’e göre bu hamle Washington’dan gelen baskılara bir yanıt niteliğinde ve mevcut yasal ve düzenleyici gerekliliklerin çok üzerinde.
Aralarında JPMorgan Chase (NYSE:JPM) ve Bank of America’nın da bulunduğu yedi bankanın sahibi olduğu eşler arası ağ, 30 Haziran’da kendilerini devlet kurumu, banka ya da mevcut hizmet sağlayıcı olarak tanıtan dolandırıcılara para göndermeleri için kandırılan müşterilerin transferlerini tersine çevirmeye başladı.
Federal kurallar, bankaların bilgisayar korsanları tarafından yapılanlar gibi yetkisiz ödemeler için müşterilere geri ödeme yapmasını zorunlu kılıyor, ancak müşterilerin kendileri transferi başlattığında bunu yapmıyor. Zelle, 30 Ağustos’ta belirli dolandırıcılık türleri için bir geri ödeme avantajı sunmuştu, ancak suçluları yanlış dolandırıcılık iddialarında bulunmaya teşvik edebileceği endişesi nedeniyle yeni sahte dolandırıcılık geri ödeme politikasının ayrıntılarını daha önce açıklamamıştı.
Bu politika, aralarında JPMorgan CEO’su Jamie Dimon’ın da bulunduğu bankacıların, bankaların müşterilerin kandırılarak onaylattıkları transferleri iade etmelerini istemelerinin mantıksız olduğunu savundukları geçen yıla göre önemli bir değişikliğe işaret ediyor.
2017’deki lansmanından bu yana Zelle, toplam ödemelere göre ABD’nin en büyük eşler arası ödeme ağlarından biri haline geldi. Mart 2022’de New York Times’ın Zelle üzerinden dolandırıcılık yapıldığına dair bir haberi, aralarında Senatör Elizabeth Warren’ın da bulunduğu ve büyük bankaları sıklıkla eleştiren milletvekillerinin dikkatini çekti.
Warren ve diğer milletvekilleri tarafından yürütülen bir soruşturma, Zelle kullanıcılarının yalnızca 2021 yılında her türlü dolandırıcılık nedeniyle 440 milyon dolar kaybettiğini tahmin ediyor. Geçen yıl Senato’da yapılan bir oturumda Warren, Dimon ve diğer banka CEO’larına suçlular için “mükemmel bir silah” yarattıklarını ancak müşterilerinin yanında durmadıklarını söyledi. EWS’ye göre, tamamı ABD’de banka hesabı olan 100 milyondan fazla kişinin Zelle’ye erişimi var.
Federal Ticaret Komisyonu’na göre, taklitçi dolandırıcılığı 2022 yılında ABD’deki tüm ödeme yöntemlerinde en çok bildirilen dolandırıcılık oldu ve 2,6 milyar dolarlık zarara yol açtı.
Bankalar, yetkili işlemlerin maliyetini karşılamanın daha fazla dolandırıcılığı teşvik edeceğinden ve potansiyel olarak milyarlarca dolar için onları kancaya sokacağından endişe duyuyorlar. Chance, EWS’nin bunu ele almak için bankaların alıcının hesabından fonları almasına ve gönderene iade etmesine olanak tanıyan bir mekanizma uyguladığını söyledi.
Zelle’deki bankaların artık, Zelle ağında hiç işlem yapmamış bir hesaba ödeme yapılması gibi riskli özelliklere sahip transferleri işaretleyen bir aracı uygulamaya koymaları gerekmektedir. Chance’e göre, Zelle bu yıl dolandırıcılık ve sahtekarlık oranlarında önemli bir düşüş gördü.
Zelle, 2022 yılında 629 milyar dolar değerinde ödeme gerçekleştirdi ve transferlerin %99,9’u dolandırıcılık veya sahtekarlık raporu olmadan yapıldı. PayPal (NASDAQ:PYPL) ve Venmo gibi durumları vaka bazında inceleyen ve uygun işlemler için dolandırıcılıkları kapsayan bir satın alma koruma programına sahip diğer eşler arası ödeme platformlarıyla rekabet ediyor.
Datos Insights’ta stratejik danışman olan Trace Fooshee’ye göre Zelle’nin politika değişikliği, bankaların “piyasa özen standardını” yükseltmek için rekabet baskısını nasıl hissettiklerini gösteriyor. Ancak Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi’nde kıdemli bir avukat olan Carla Sanchez-Adams, kredi verenlerin politikaları belirsiz olabileceğinden ya da söz verdikleri gibi uygulamayabileceklerinden, sahtekar dolandırıcılık korumalarını zorunlu kılan düzenlemelerin müşteriler için daha iyi olacağına inanıyor.
Banka CEO’ları önümüzdeki ay Senato’nun karşısına çıktığında ödeme dolandırıcılığının da bir tartışma konusu olması bekleniyor. Bu kez, anlatacak olumlu bir hikayeleri olduğuna inanıyorlar. Tüketici Bankacıları Birliği CEO’su Lindsey Johnson, “Bankalar Zelle aracılığıyla – düzenleme olmadan, mevzuat olmadan – aslında proaktif bir şekilde gidip, her türlü tüketici sorununu veya zararını ele almaya çalıştığımızdan emin olacağız” dedi.
Reuters bu makaleye katkıda bulunmuştur.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
