State Bank of India (SBI) geçtiğimiz günlerde net faiz geliri (NII) ve kredi büyümesinde iyileşme göstererek çeyrek için karışık sonuçlar bildirdi. Bununla birlikte, temel provizyon öncesi faaliyet karı (PPoP) ücret revizyonlarından etkilendi. Bu durum, bankanın finansal performansındaki dayanıklılığı gösteren düşük karşılıklar ve zarar yazmalarla dengelenmiştir.
Teminatsız kredilerdeki güç, müşterilerin %82’sinin silahlı kuvvetler veya devletten geldiği güçlü bir müşteri tabanı ile desteklenmektedir. Perakende ve küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ) sektörlerinin 2024 mali yılı (FY24) için öngörülen %12-14 kredi büyümesinin temel itici güçleri olması bekleniyor.
SBI üstün bir net faiz marjı (NIM) performansı göstermiş olup, yurtiçi NIM’deki küçük bir düşüş, şu anda %71,3 olan daha iyi bir kredi/mevduat oranı (LDR) ile dengelenmiştir. Bu durum, SBI’nın kredi verme faaliyetlerinin mevduat tabanı tarafından etkin bir şekilde finanse edildiğini göstermektedir.
İleriye dönük olarak SBI, 24 mali yıl itibariyle sermaye yeterlilik oranı (SYR) ve çekirdek sermaye oranı (CET-1) hedeflerini sırasıyla %15 ve %11 olarak belirlemiştir. Banka bu hedefe Eylül 2025’te tahakkuk esasına göre değerleme (ABV) yoluyla kârın geriye döndürülmesi yoluyla ulaşmayı planlıyor.
Önde gelen aracı kurumlardan Prabhudas Lilladher, bu gelişmelere cevaben SBI için 770 Rs’den ‘AL’ notunu koruyor. Derecelendirme, SBI’nin mevcut finansal ortamda yönünü bulma ve büyüme hedeflerini gerçekleştirme kabiliyetine olan güvene işaret ediyor.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
