Enflasyona yanıt olarak IRS, 2024 yılı için 401(k) katkı limitinde bir artış yaparak çalışanların emeklilik için daha fazla tasarruf etmelerine olanak tanıdığını duyurdu. Önümüzdeki yıldan itibaren bireyler 401(k) planlarına 22.500 $’a kadar katkıda bulunabilecek ve bu da bir önceki sınıra göre 500 $’lık bir artış anlamına geliyor. Ancak, 50 yaş ve üzerindekiler için “telafi” katkı limiti 7,500 $ olarak değişmeden kalacaktır.
Bu ayarlama, yaşlı çalışanların 2024 yılında geleneksel vergi öncesi 401(k) planlarında 30.500 $’a kadar tasarruf yapabilecekleri ve böylece vergilendirilebilir gelirlerini azaltabilecekleri anlamına gelmektedir. David J. O’Brien, yüksek kazançlı genç tasarruf sahiplerinin bu ekstra 500 $ yıllık ödenekten yararlanarak zaman içinde elde edebilecekleri önemli faydaları vurguladı.
Bu artış aynı zamanda 403(b) ve federal çalışanlara sunulan tasarruf planı gibi benzer emeklilik tasarruf planları için de geçerlidir. Vanguard’ın verileri, emeklilik planına katılımda artan bir eğilim olduğunu göstermektedir; beş yıl önceki %72’lik katılım oranına kıyasla 2022’de %83’lük bir katılım oranı söz konusudur.
Belirli gelir grupları arasındaki bu olumlu eğilime rağmen, Vanguard’ın raporu farklı kazanç dilimlerindeki tasarruf oranlarındaki eşitsizliğe de ışık tutuyor. 150.000 doların üzerinde kazanan çalışanların %95’inden fazlası planlarına katkıda bulunurken, 15.000 doların altında kazananların yarısından azı bunu yapmıştır. Alicia Munnell, sistemin orantısız bir şekilde yüksek gelirlilere fayda sağladığına dikkat çekti.
Finans uzmanları, şirket destekli emeklilik planlarından tam olarak faydalanmak için bireylere en azından işverenlerinin maksimum katkısını eşleştirmelerini tavsiye ediyor. Hem Bayan Alt hem de Kyle McBrien, mevcut ihtiyaçları gelecekteki finansal güvenlikle dengeleyen stratejik bir tasarruf yaklaşımı önermektedir. McBrien, mütevazı katkılarla başlanmasını ve her yıl kademeli olarak artırılmasını önermektedir.
Son olarak, Secure 2.0 Yasası ile ilgili yakın zamanda yapılan bir güncellemeyi not etmek önemlidir. Yasa başlangıçta yüksek gelirlilerin “telafi” katkılarını 2024’ten itibaren vergi sonrası Roth katkıları olarak yapmalarını zorunlu kılıyordu. Ancak IRS şimdi bu zorunluluğu 2026 yılına kadar erteledi. Emeklilik tasarruflarını teşvik etmeyi amaçlayan bir başka hamleyle, IRA katkı limiti önümüzdeki yıl 7.000 $’a yükseltilecek.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
