Bankaların Bankacılık Dışı Finans Şirketlerine (NBFC’ler) olan maruziyetinin hızla artması ve Mart 2021’de ₹7,75 lakh crore olan kredi miktarının Eylül 2022’de ₹9,23 lakh crore’a yükselmesi nedeniyle Hindistan’daki kredi ortamı önemli bir değişime tanık oluyor. Bu artış, İleri Finansal Araştırma ve Öğrenme Merkezi (CAFRAL) tarafından vurgulandığı üzere, sistemik risklere ilişkin endişeleri artırmıştır.
Bankalar şu anda, 31 Mart 2023 itibariyle kamu sektörü bankalarının özel sektör bankalarına kıyasla daha yüksek SMA oranlarına sahip olduğu Özel Hesaplar (SMA’lar) kapsamında stres altında olan veya vadesi geçmiş 93.240 crore’un üzerinde teminatsız krediyle boğuşuyor. Hindistan Merkez Bankası (RBI) stres altındaki hesapları üç kategoride sınıflandırmaktadır: SMA-0 vadesi 30 günü aşmayan, SMA-1 vadesi 31 ila 60 gün arasında olan ve SMA-2 vadesi 61 ila 90 gün arasında olan hesaplar strese işaret etmektedir.
Bireysel krediler alanında, teminatsız bireysel krediler Mart 2017’den bu yana genel bireysel kredilerin büyümesini geride bırakmıştır. Bunlar şu anda bankaların ₹40,9 lakh crore olan toplam bireysel kredi kredilerinin üçte birini oluşturuyor. Bu segment içinde NBFC’ler 10,9 lakh crore gibi önemli bir paya sahip.
16 Kasım’da RBI bu gelişmelere tüketici kredileri ve NBFC’lere yönelik risk ağırlıklarını yüzde 25 puan artırarak yanıt verdi. Bu hamle, kredi kartı alacaklarının bir önceki yıla göre %29,9 artarak Eylül ayı itibariyle 2,17 lakh crore’a ulaşmasıyla geldi.
Teminatsız bireysel kredilere olan talep, demografik değişimler, ekonomik resmileşme ve India stack’in dijital kimlik doğrulama üzerindeki etkisi de dahil olmak üzere fintech’in evrimi tarafından yönlendirildi. Care Ratings, potansiyel etkileri değerlendiren yakın tarihli bir ankete dayanarak, fintech NBFC’lerini teminatsız kredi segmentindeki gerilemelere karşı en savunmasız olarak tanımladı ve bunu özel ve kamu sektörü bankaları izledi.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
